Sunt multe aspecte pe care cineva care aspiră la un credit ar trebui să le cunoască. Unele sunt esențiale pentru aprobare.

Te găsești în situația de a dori să accesezi un împrumut, indiferent că vorbim de un credit de nevoi personale ori ipotecar. Ce ar trebui să cunoști înainte de a înainta actele către bancă, înainte de a semna contractul și de a te înhăma la o astfel de acțiune.

Știm că situația de multe ori este una urgentă care nu-ți lasă timp pentru o analiză aprofundată. Însă, chiar și așa, nu ar trebui să treci cu vedere unele aspecte importante ale creditării.

Oricât de complicați ți s-ar părea termenii, oricât de complicată ți s-ar părea procedura, trebuie să faci un minim efort pentru a înțeleg exact cum stau lucrurile. Dacă nu te descurci singur, cere ajutor. În primul rând te sfătuim să soliciți ajutor la banca la care intenționezi să aplici pentru un credit. La mai toate instituțiile financiare există consilieri financiar a căror ocupație este exact aceasta, de a lămuri anumite aspecte ale unei colaborări cu banca.

Factori importanți de care trebuie să ții seama la accesarea unui credit

Înainte de a pătrunde în detalii, să înțelegem mai întâi importanța luării în considerare a diverșilor factori atunci când accesăm credit.

Instituțiile financiare au criterii și cerințe specifice pentru acordarea creditului, iar eligibilitatea dumneavoastră este determinată pe baza acestor factori.

Acordând atenție acestor elemente, îți poți îmbunătăți șansele de a obține credit la termeni și condiții favorabile.

Acum, haideți să explorăm factorii cruciali pe care ar trebui să-i aveți în vedere:

1. Durata de aprobare a unui credit

Aprobarea unui credit poate varia în funcție de mai mulți factori, inclusiv în funcție de instituția financiară și de tipul de credit solicitat.

Am văzut o analiză pertinentă realiză de cei de la creditmix.ro în care aceștia susțin că procesul de procesul de aprobare poate dura între câteva ore (împrumuturile rapide cu valoare mică de la IFN) la câteva săptămâni (creditele ipotecare). Unele credite mai mici și mai simple, cum ar fi creditele de consum sau creditele rapide, pot fi aprobate într-un interval de timp mai scurt, chiar și în câteva minute.

Un lucru foarte interesant pe care îl spun acești este și faptul că întârzierile, în general, sunt datorate verificărilor făcute la ANAF pe baza veniturilor solicitantului: ” Cea mai mare întârziere care poate sa apară se datorează răspunsului primit de la ANAF”.

În orice caz, este bine să te informezi dinainte despre cât durează aprobarea unui credit, mai ales dacă ai planuri pe termen scurt cu banii pe care speri să-i obții.

Durata aprobării unui credit poate varia considerabil, iar comunicarea directă cu instituția financiară poate oferi informații mai precise în privința timpului estimat pentru evaluarea și aprobarea cererii tale de credit.

2. Istoricul de credit – Un factor cheie pentru obținerea unui credit

Istoricul dumneavoastră de credit joacă un rol esențial în procesul de aprobare a creditului.

Creditorii vă evaluează istoricul de credit pentru a vă evalua comportamentul de rambursare și pentru a determina nivelul de risc asociat cu împrumuturile acordate vouă.

Un istoric de credit pozitiv demonstrează un comportament financiar responsabil, ceea ce face mai probabil ca în final creditorii să vă aprobe cererea.

Pe de altă parte, un istoric de credit slab sau o lipsă de istorie de credit (dacă nu ați avut niciodată o relație contractuală cu vreo instituție financiară) vă pot împiedica șansele de a obține credit. Este esențial să mențineți un scor de credit bun, făcând plăți în timp util, minimizând datoria și gestionând creditul în mod responsabil.

3. Venitul și capacitatea de rambursare

Creditorii vă evaluează veniturile și capacitatea de rambursare pentru a se asigura că vă puteți permite plățile împrumutului. Ei vor lua în considerare venitul lunar, stabilitatea angajării și alte obligații financiare pe care le puteți avea.

În acest caz este deosebit de important să ai o sursă de venit stabilă și verificabilă care să demonstreze capacitatea ta de a rambursa împrumutul. Creditorii calculează de obicei un raport datorie-venit, e vorba de gradul de îndatorare, pentru a vă evalua sănătatea financiară și pentru a determina dacă vă puteți gestiona confortabil datoria suplimentară.

4. Tipul și valoarea creditului solicitat

Tipul și valoarea creditului pentru care îl solicitați influențează, de asemenea, procesul de aprobare.

Diferitele tipuri de credit au cerințe și condiții diferite. De exemplu, un credit de nevoi personale poate avea criterii diferite în comparație cu un credit ipotecar sau cu o linie de credit de afaceri.

În plus, suma împrumutului pe care o solicitați va influența decizia creditorului. Împrumuturile mai mari pot necesita o evaluare mai riguroasă și garanții, în timp ce împrumuturile mai mici pot avea cerințe mai puțin stricte.

Înțelegerea criteriilor specifice asociate cu tipul și cuantumul creditului pe care îl căutați vă va ajuta să vă pregătiți și să vă creșteți șansele de aprobare.

5. Starea financiară generală și istoricul de angajament

Creditorii iau în considerare starea dumneavoastră financiară generală și angajamentul de a vă îndeplini obligațiile financiare.

Aceștia pot examina extrasele voastre bancare, portofoliile de investiții și alte înregistrări financiare pentru a vă evalua stabilitatea și fiabilitatea. Un istoric financiar consistent poate avea un impact pozitiv asupra bonității dumneavoastră.

Menținerea unei poziții financiare sănătoase prin gestionarea cheltuielilor, economisirea în mod regulat și evitarea datoriilor excesive vă va spori șansele de a obține credit.

6. Evaluarea scorului de credit

Modelele de credit scoring sunt folosite de creditori pentru a vă evalua în mod obiectiv bonitatea.

Aceste modele iau în considerare diverși factori, cum ar fi istoricul plăților, utilizarea creditului, durata istoricului de credit și mixul de credite.

Scoringul este furnizat prin intermediul raportului de credit de către Biroul de Credit. Această instituție colaborează cu majoritatea băncilor și cu o bună parte din IFN-uri.

Înțelegând factorii care contribuie la scorul vostru de credit, puteți lua măsuri pentru a-l îmbunătăți în timp. Un scor de credit mai mare nu numai că vă crește șansele de aprobare, dar vă permite și să accesați credite la condiții și rate ale dobânzii mai bune.

7. Colateral și garanții

În funcție de tipul de credit, creditorii pot solicita garanții sau garanți pentru a asigura împrumutul.

Garanția poate fi sub formă de bunuri imobiliare, vehicule sau alte active valoroase care pot fi solicitate de către creditor în caz de neplată. Oferirea de garanții reduce riscul pentru creditor, crescând șansele de aprobare.

Cu toate acestea, este esențial să luați în considerare implicațiile utilizării garanțiilor și să vă asigurați că puteți îndeplini obligațiile de rambursare pentru a evita pierderea activelor garantate.

Alte aspecte importante pe care e bine să le ai în vedere

Totuși, mai sunt și alte aspecte importante pe care ar fi bine să le cunoști înainte de a semna contractul.

Iată câteva exemple clare:

Necesități financiare: Începe prin a evalua cu atenție necesitățile tale financiare. Stabilește clar suma de bani de care ai nevoie și motivul pentru care dorești să accesezi un împrumut. Asigură-te că vei folosi împrumutul în mod responsabil și că vei fi în măsură să-l rambursezi în termenul stabilit.

Tipul de împrumut: Există diferite tipuri de împrumuturi disponibile, cum ar fi creditele de consum, creditele ipotecare, creditele pentru afaceri etc. Înțelege caracteristicile și cerințele fiecărui tip de împrumut înainte de a decide care se potrivește cel mai bine nevoilor tale.

Costurile împrumutului: Fii conștient de costurile asociate cu împrumutul. Verifică rata dobânzii, comisioanele și alte taxe implicate în procesul de împrumut. Calculează cât vei plăti în total și asigură-te că vei putea gestiona aceste costuri în bugetul tău.

Capacitatea de rambursare: Analizează-ți cu atenție capacitatea de rambursare a creditului. Evaluează-ți veniturile și cheltuielile pentru a determina dacă vei fi în măsură să faci față plăților lunare. Ai în vedere și eventualele fluctuații ale veniturilor și riscurile care ar putea afecta capacitatea ta de rambursare.

Compară ofertele: Nu te limita la o singură instituție financiară. Compară ofertele de împrumut de la diferite bănci sau instituții pentru a găsi cea mai bună opțiune pentru tine. Analizează rata dobânzii, termenii de rambursare, comisioanele și condițiile generale ale împrumutului.

Riscuri și consecințe: Înțelege riscurile asociate cu împrumutul și consecințele neplății. Fii conștient că nepăstrarea unui comportament de plată adecvat poate afecta negativ istoricul tău de credit și poate avea consecințe pe termen lung asupra capacității tale de a accesa credite ulterior.

Distribuie articolul: